你若在支票帳戶存入1萬元以上的金額，依據法律，銀行必須通報超過一定金額的存款，此外，許多銀行設有最高存款限制，因此存入高額款項可能需要支付某些費用，若經常存入高額金錢，則應該留意任何潛在的詐騙活動。

以下是存入高額金錢時需要注意的幾點事項。

銀行必須通報高額存款

根據「銀行保密法」（Bank Secrecy Act），銀行必須針對任何超過1萬元的現金存款提交「現金交易報告」（CTR）給隸屬於財政部的「金融犯罪執法網絡」（FinCEN）。CTR通常包括個人姓名、帳戶號碼、社會安全號碼（SSN）、稅務識別碼，以上資料均被銀行驗證及記錄。

CTR是銀行的標準程序，旨在防止洗錢、僞造存款及類似的金融犯罪活動，讓當局能更容易追蹤金融交易動向。

存款拆分（Structuring）屬於非法行為

拆分意即在短時間內（幾日或幾周）將總額超過1萬元以上的現金拆分為較小金額存入，以規避聯邦現金交易報告法規，屬於非法行為。

若銀行懷疑個人試圖透過多次小額存款，迴避1萬元的防制洗錢（AML）限制，可能會向FinCEN通報，存戶可能面臨處罰與法律後果。

若試圖透過拆分避免CTR，銀行還會提交「可疑活動報告」（SAR），FinCEN一旦收到報告，將調查該帳戶是否涉及任何欺詐、洗錢或恐怖分子融資活動（terrorist funding），而銀行不需要通知帳戶所有人。

可能需要提供其他文件

存戶可能被要求提供與資金來源相關的額外資訊，例如發票、收據等文件，提供這些資料同時有助於政府識別違法或欺詐等潛在問題，因此最好留下任何超過1萬元的交易紀錄。...