傳承對於家族企業是一件相當重要的事，但實際案例中多是遇到風險時才在急急忙忙的情況下做安排及規劃，如：意外、疾病、婚姻危機或家族爭產等...。傳承規劃平均約需 5~10 年，只有及早開始準備，才有機會做好「傳承」。

家族企業的傳承

許多世界知名的企業皆為「家族企業」，如：微軟（Microsoft）、沃爾瑪（Walmart）、寶僑（P&G）、福斯汽車（Volkswagen）、福特汽車（Ford）、三星集團（Samsung）等...。這些全球知名的家族企業不僅經歷過時代的變遷，也經歷了家族的世代交替，它們是如何在世界的舞台上屹立不搖？其中不可少的關鍵就是傳承的規劃。

家族傳承八大風險

台灣多數的中小企業成立至今皆不超過半世紀，因此許多企業主都認為以目前的規模似乎不需要大費周章的做傳承規劃，都還只是「家事」或最後只由「老闆一人做決策」。但若希望事業能夠世代傳承，皆需做好規劃，以避免風險影響企業發展！

● 傳承的八大風險

① 個人與企業資產混合

② 金融資產投資

③ 個人債務

④ 未及早規劃及傳承

⑤ 婚姻/家庭失和

⑥ 後代揮霍財產

⑦ 家族健康

⑧ 不可預測風險，如：疫情、健康等...

家族傳承常見問題：傳承者 vs 繼承者

台灣企業中約有 60% 為家族企業，若以中小企業近 160 萬家計算，近百萬家的中小企業應該都有傳承的需求，但似乎這話題討論度不高，這是為什麼呢？或許也跟華人常說的「大人的事小孩不要問」有關了。

●「傳承者」的問題

●「繼承者」的問題

傳承規劃的安排

有近 60% 的民眾有傳承的需求，在做傳承規劃時會所涉及的專業相當多，如：銀行理專、證券業、投信業、保險業、會計事務所、代書、財務顧問等...，多數民眾會從曾經接觸過的金融商品中挑選傳承工具。

● 傳承工具的選擇

目前常見的傳承工具以保險、不動產及生前贈與為主（相關文章：保險傳承資產的好處）。而其中 20% 民眾完全沒著手準備傳承規劃！