「2025台灣高資產客群財富報告」開創台灣市場先例，結合通貨膨脹因素，更精準地預估台灣高資產客群人數將高達81.6萬人與資產總值新臺幣57.69兆元。調查結果呈現出台灣高資產客群在跨世代之間，面對資產規劃與財富傳承的共識與異見，並點出五大理財與傳富的新亮點：「觀全球」、「掌握AI」、「啟傳承」、「樂齡退」、「布海外」。

台灣高資產客群持續成長，人數突破80萬

觀全球脈動與掌握AI議題

影響台灣高資產客群投資策略的前三大事件，依序為「美國聯準會利率政策」、「全球通貨膨脹與能源價格波動」及「AI 供應鏈崛起」；此外，高資產客群在選擇國內外投資標的時，亦特別關注國際政經事件與國內投資環境與政策，「烏俄、以巴等戰爭衝突」、「台灣地緣政治潛在風險」等相關戰爭因素，這凸顯高資產族群在布局全球市場時，需兼顧國際視野綜觀全球，才能提前做好投資布局與資產配置，掌握致勝先機。

掌握AI：浪潮下的世代接受度與投資布局

進一步了解高資產客群跨世代間的投資喜好發現，受到AI相關的熱潮挹注，大多數的高資產客群對於台灣高科技產業投資皆抱持正面看法，45歲以下族群對「AI新創產業」的投資興趣最高，反映年輕一代願意承擔較高風險以追求高報酬；而45歲以上族群則偏好較為穩健的「晶圓代工」產業。 整體來看，台灣高資產族群表示目前投資標的大多集中於AI人工智慧相關的高科技產業，且對於生成式AI服務產業在未來三年的預期報酬是高的，顯示該領域在長期投資中的潛力不可忽視，其產業的成長性將會影響高資產客群的財富變化。

提早啟動傳承與打造樂齡退休

高資產客群一向重視財富傳承，隨著社會風氣的開放以及理財商品的多元性，高資產客群越來越早開始啟動傳富計畫。根據本次調查，2024年有48%的高資產客群已開始規劃傳承，而本次調查特別重視不同世代間的想法與規劃，65歲以上的高資產客群已有七成規劃傳承，重視家庭和睦與財富穩定傳承；45~65歲也有接近五成已完成或表達近期會進行規劃，不過，這一世代的高資產客群比較重視個人成就與生活品質。

48%有傳承規畫，主要工具為動產、保險與不動產

從這次的調查中可以發現，高資產客群「提早進行傳承規劃」已漸成主流，並且，願意透過家族信託傳承資產；有鑑於此，金融機構勢必得提供更多元化的傳富理財工具，並扮演跨世代間的溝通與橋樑，滿足家族財富傳承需求。

國人家庭資產中不動產與公司股權牽涉的法律與稅務問題複雜，面對財富傳承往往是最為困擾的一環，中信銀行提供全資產健診服務，合規地協助高資產客戶彙整境內外不動產或股權資訊，並透過專屬稅務/不動產顧問諮詢，掌握不動產與股權狀況、持有、投資與傳承的相關稅賦成本、投資收益分析、分配問題，逐步建立財富永續傳承架構。

傳承觀點之世代差異

中信銀行個人金融執行長楊淑惠表示當各家財富管理機構產品漸趨同質，客戶在選擇上將著重於服務層面的需求。此次調查顯示高資產客群首重「專業團隊」，其次為「優質服務態度」較前一次調查成長8%，許多高資產客戶分享，期望能獲得即時的處理，若能有專業團隊提供客製化的建議和高效能解決方案，且以優質的服務態度與客戶溝通為高資產客戶考量關鍵因素。

樂齡退：退而不休 享受第三人生

台灣正式在2025年邁入超高齡社會，這也代表退休後的人生變得更長，高資產客群所期待的退休生活，部分企業主表示，退休不是完全退出職場，而是傾向顧問的形式，持續和新世代的管理者交流，又或是學習新事物，追求個人喜好與成長，實現退休後的樂齡生活。 就年齡別來看，45歲以上的高資產族群退休後偏好田園生活或含飴弄孫，享受家庭陪伴時光。45歲以下族群中則渴望透過追求夢想或創業實現人生價值；值得注意的是，77%的高資產客群將儲蓄視為主要退休金來源。這反映出，退休生活不僅是結束工作生涯，更是開啟「第三人生」的全新篇章，透過資產配置與生活目標結合，創造真正屬於自己的黃金歲月。

布海外 攜手共創傳富未來

值得關注的是，受到地緣政治風險的影響，以及對於下一代子女的教育規劃，許多高資產客群亦關注投資移民與海外第二身分等議題，評估將部分資產移轉至政治環境穩定、擁有較多優惠政策及稅務減免的國家，甚至開始著手配置境外非自住房地產。

45歲以下的族群更看重資產增值與流動性，而年長族群則偏好穩定收益的房地產。中信銀行身為台灣最國際化的金融機構，將透過全球219處海外分支機構，整合全球資源，提供專業的跨境財富管理服務，助力客戶在全球資產配置中取得優勢。

在多變的投資環境下，綜觀本次調查結果楊淑惠表示為滿足高資產客戶多元且複雜的理財需求，兼顧退休規劃與傳承布局，更要持續擴大資產，讓財富世代共享，「財富管理機構必須需具備高度專業與國際觀，才能持續精進服務，幫助高資產族群靈活應變、從容調整資產配置。」穩健創富傳富，中信銀行財富管理團隊積極結合第三方資源，透過跨境布局、公司化管理、家族憲章與社會回饋等多元方式，全面協助高資產族群布局，落實資產管理，提供傳承解方，既延續個人資產與財富，也協助家族世代共好。